Ако финансовото управление само трябваше да брои пари и план, щяхме да го направим добре. Трудно ни е да контролираме финансите, не заради математиката, а заради психологията. Нашият мозък често работи срещу нас, когато става въпрос за финансови решения, но ако сте наясно с пристрастието си, можете да го преодолеете.
Грешка, която не подлежи на възстановяване
Ако някога сте имали лоша връзка, която е продължила твърде дълго, вече сте изпитали грешка, свързана с невъзстановими разходи. Инвестираш в нещо и дори ако всичко свърши ужасно, не спираш, защото иначе се оказва, че всичките ти усилия са били напразни.
Ето няколко примера от живота.
- Отиваш в магазин за хардуер, който е много далеч от дома, надявайки се да купиш добър смартфон там. Но това, което искате, не е там. За да оправдае едно дълго пътуване, вие купувате друг смартфон, който не ви харесва. И след няколко седмици на употреба, купете друга, защото това не ви подхожда.
- Вие търсите подходящото нещо за половин час на сайта на голям онлайн магазин, но не открийте нищо подходящо. Вие не харесвате нищо, но сте прекарали толкова много време в търсене на него, че чувствате, че просто трябва да си купите нещо.
- Вие купувате неправилна боя за баня, но вместо да купувате друга и пребоядисвате, купувате повече от грешната боя и рисувате друга стая за нея.
Може би отиваш в университет, който мразиш, за да получиш степен, в която никога няма да работиш? Може би имате нерентабилен бизнес, който изсмуква пари и не носи нищо, но продължавате ли да го храните?
Всичко това са дългосрочни финансови грешки. Но можете да се справите с тях. Първо, трябва да идентифицирате тригерите - условията, при които мислите и действате предубедени. След това изчислете колко повече ще платите, ако продължите да инвестирате парите си неправилно.
Например, можете да проследите в себе си такъв мисловен спусък: „Тръгнах толкова далеч, че можех (вмъкнете всяко лошо решение тук)”.
Когато дойде такава мисъл, осъзнайте, че рискувате да направите грешка на неустойчиви разходи. След това се запитайте: “Колко ще платя, ако продължа да правя това?” Разбира се, изчисленията ще са приблизителни, но това ще ви даде възможност да оцените разумно възможните загуби.
Например, ако си купите по-неподходяща боя, преценявате колко пари трябва да похарчите, за да пребоядисате отново стаята - защото не харесвате тази боя и рано или късно ще го признаете.
Разпознаването на собствените си тригери е най-добрият начин да се избегне ирационалното поведение.
Подкрепете своя избор
Разкаянието на купувача винаги започва с отричане, познато още като рационализация след покупката, или подкрепата по негов избор. Това е пренебрегване на други гледни точки в опит да се защити решение, което вече сте направили.
Например, решихте да купите най-новия модел iPhone, просто се влюбихте в него и решихте, че трябва да го имате. За да оправдаете закупуването на смартфон, който струва две от заплатите, започвате да се убеждавате, че това е правилният избор.
Кажете си, че го купувате дълго време, защото смартфонът е с високо качество и, за разлика от “китайските телефони”, ще продължи повече от година, убедете се, че всички успешни хора имат iPhone и това може да се каже, инвестиция в светло бъдеще и така нататък.
Това е синдромът на купувача в Стокхолм и така се обяснява на един от маркетинговите сайтове:
Рационализацията след покупката, известна също като синдром на купувача от Стокхолм, е мозъчен механизъм, който помага за премахване на когнитивния дисонанс. Това е вид дискомфорт, който изпитваме, когато имаме две противоположни убеждения пред нас. Ако нашите собствени вътрешни извинения не са достатъчни, ние търсим допълнителни доказателства в подкрепа на нашето решение, пренебрегвайки фактите, които са в конфликт с тях. Този процес се нарича потвърждение на пристрастие. Андрю Никълсън (Андрю Никълсън)Това често се случва, когато вземате трудни решения и решенията за пазаруване често са трудни.
Има едно средство за това - не се заключвайте в решението, мислете широко. Разбира се, това е по-лесно да се каже, отколкото да се направи, особено като се има предвид, че мислим много по-тясно, отколкото си мислим. Просто трябва да вземете гледната точка на други хора и да ги разгледате, вместо да я отхвърлите веднага, защото това противоречи на вашето решение.
Също така е полезно да има човек до вас, който да ви помага да поддържате здравия разум. Например, кажете на съпруга си за решението да купите нещо скъпо и неговата изненада и отхвърлянето на решението ви може да ви помогнат да помислите отново.
Освен това, ако започнете с жар, за да защитите своята гледна точка, това може да бъде причина за предразсъдъци на покупката. Ако разпознаете спусъка, ще бъде по-лесно да разпознаете пристрастието и да изхвърлите ненужните отпадъци.
Обвързващ ефект
Може да сте чули за ефекта на задължителните в търговията. Това е, когато разчитате твърде много на първата информация, която сте получили за продукта, и позволявате на тази информация да управлявате вашите последващи решения.
Например, виждате чийзбургер за 300 рубли в менюто на ресторанта и си мислите: „300 рубли за чийзбургер? Няма начин! ”И след това си купите чийзбургер за 250 рубли от същото меню и това изглежда като приемлива алтернатива за вас.
Обвързващият ефект е валиден по време на преговорите. Например, интервюирате и казвате, че сте готови да работите за заплата от 30 000 рубли, което всъщност е много по-малко от това, което очаквате. Това става вашето привързване и вместо да поставяте по-висок бар, вие го намалявате и в резултат се съгласявате с по-ниска заплата.
Използвайте обвързващия ефект, за да спечелите предимство по време на преговорите.
По този начин ефектът от обвързването може да повлияе не само колко харчите, но и колко печелите. Вместо просто да разпознаете този ефект, можете да се справите с него, като направите собствено ценово проучване.
Например, купувате кола и дилърът ви нарича луда цена - тя се опитва да ви повлияе със задължителен ефект. Но това няма значение, защото вече сте измислили колко струва този автомобил и знаете каква цена да очаквате в действителност.
Същото важи и за вашата заплата. Разберете колко хора във вашата работа, във вашата позиция, в компанията, която искате да получите. Така че ще имате реалистични очаквания, които не зависят от номера, който наричате на интервюто.
Ефект на стадото
Вземате заем за кола и плащате значителна сума за няколко години. В този случай, нямате спешна нужда в колата и можете спокойно да натрупате необходимата сума, а след това да си купите кола без заем.
Но вие все още вземате автомобила на кредит, защото „всеки прави това“ и заемът не ви се струва, че сте робство с голяма надплащане. Това е ефектът на стадото в действие.
Вместо да правите балансирано и внимателно решение, което ще ви донесе повече ползи, вие се съгласявате с неблагоприятни условия, които се считат за норма в обществото.
Инстинктът на стадото ни кара да игнорираме пенсионните спестявания, мислейки нещо подобно: „Никой от моите приятели не отлага за пенсиониране, защо да го правя?“ на резултата.
Следването на тълпата не винаги е лошо. Ако наистина имате нужда от кола, например за работа, вземете заем - единствената налична опция, и тя ще се отплати.
Преодоляването на ефекта от стадния инстинкт не означава винаги да се прави по различен начин от повечето. Това означава сами да анализирате опциите и да изберете най-доброто решение за себе си.
Когато трябва да вземете финансово решение, изчислете всичко, помислете за различни сценарии и след това изберете това, което работи за вас.
Статус-кво
Предразсъдъците, дължащи се на статуквото, са, когато предпочитате тези решения, които не променят живота ви. И може да работи срещу вас, когато става въпрос за финанси.
Ето няколко примера.
- Вашите месечни разходи са повече от приходи, но не можете да живеете без кабелна телевизия, ресторанти или скъпи кафе паузи.
- Вместо да инвестирате парите си, продължавате да го държите на спестовна сметка с оскъдни доходи през годините.
- Можете да свържете по-евтин тарифен план, но е по-удобно да останете на стария тарифен план, който ползвате от няколко години, въпреки че е два пъти по-скъп от новия.
Ние предпочитаме статуквото, защото е удобно. Трудно е да проявите воля и да промените живота си. Но ако започнеш да се променяш постепенно, можеш да заблудиш ума си и да преодолееш ефекта от този ефект.
Например, ако искате да промените начина си на живот и да спрете да харчите повече, отколкото печелите, започнете малък, елиминирайки едно място за разходи наведнъж: в един месец спрете да ходите в ресторанти, а в другия - да купувате скъпи джаджи и т.н.
Но предразсъдъците не винаги са лоши неща. Да предположим, че имате някои спестявания и тук идва един луд инвеститор и иска да изтегли всичките си пари от сметката и да инвестира в новия му фонд.
Предразсъдъците, дължащи се на статуквото или да подкрепят вашия избор, ще ви спасят от импулсивни и скъпи промени, които няма да ви донесат нищо. В такава ситуация е по-добре да слушате инвеститора, а след това да разгледате идеята му от различни страни, на базата на вашите собствени знания.
Въпреки това, в повечето случаи ние дори не сме наясно с пристрастието си при вземането на финансови решения. И макар това сляпо петно да влияе на избора ви, то прави повече вреда, отколкото полза.
