Как да създадем резервен фонд: инструкции стъпка по стъпка и пример за изчисление

Ирина Иванова

Сертифициран независим финансов консултант, генерален директор на консултантска компания Prime-Consult LLC.

В моята практика често срещам факта, че хората нямат спестявания. Живее от заплата до заплата. В случай на непредвидени ситуации - загуба на работа, повреда на автомобила, провал на домакински уреди, болести - те не знаят какво да правят, къде да получат пари.

Има няколко решения на проблема: заем от приятели, вземане на заем от банка или микрофинансова организация при висок лихвен процент или използване на резервен фонд.

Резервният фонд е финансова обезопасяваща възглавница, която е винаги под ръка.

Разгледайте създаването му на примера на семейство със следните първоначални данни:

месечен доход - 80 000 рубли;
месечни разходи - 60 000 рубли;
годишни разходи за почивка - 120 000 рубли (10 000 рубли на месец);
баланс на свободните средства на месец - 10 000 рубли.

1. Изчислете размера на резервния фонд

Размерът на резервния фонд е сумата, с която семейството ще може да живее три месеца (шест месеца по време на криза), без да променя обичайния си начин.

Средните месечни семейни разходи в нашия пример са 70 000 рубли (сегашните 60 000 + 10 000 за почивка). Следователно размерът на резервния фонд ще се изчислява, както следва: \ t

70 000 × 3 = 210 000 (рубли) - за три месеца;
70 000 × 6 = 420 000 (рубли) - за шест месеца.

2. Определете размера на месечните удръжки

Обикновено удръжките представляват 10% от доходите, но могат да достигнат 15-20%. В нашия пример - 8 000 рубли на месец.

3. Изберете банка

Критерии за избор:

Включени в топ 20 на банките в нетните активи.
Член на системата за гарантиране на влоговете.
Работи на пазара повече от 10 години.

4. Изберете принос

Основни изисквания за приноса:

Минималната сума за откриване е 1000 рубли.
Възможността за попълване.
Възможността за частично оттегляне.
Месечна лихва.
Капитализация.

5. Отворете депозит и направете месечни вноски.

Алтернатива на депозита може да бъде карта за доходи, при условие че тя не е основната разплащателна карта.

Приходната карта е банкова карта, върху която се начисляват лихви по салдото по сметката. В противен случай тя не се различава от обичайното. Лихвеният процент по картата варира от 5 до 7.5% годишно, което е сравнимо с лихвите по депозитите. За разлика от депозит, можете да използвате пари по картата по всяко време.

Резервният фонд се формира във валутата на основния доход - рубли. По желание се добавят и други валути - долар и евро.

В нашия пример, след две години редовни удръжки по сметката ще бъде 210 000 рубли. Това е необходим минимум.

Ние продължаваме да правим допълнителни вноски, докато не спестим 420 000 рубли.

Хладилникът се счупи, телевизията - резервен фонд ще дойде на помощ. Загубихте работата си - ще имате средства да живеете, докато не намерите ново място. Фондовите пари могат да се използват като скривалище, когато купувате дрехи за продажба, ваучери за пътуване, билети за влак или самолет и много други.

След като похарчите част от парите от резервния фонд, трябва да я попълните в бъдеще, за да постигнете необходимата сума.

Резервният фонд е само първата стъпка към финансовата независимост и създаването на капитал. Това няма да реши всичките ви проблеми, но ще получите някаква финансова защита.